EPFO Rules change: भारत में कई कर्मचारी सरकारी या निजी काम करते हैं। उनके काम के दौरान एक हिस्से की बचत होती है, जिसे भविष्य निधि (Provident Fund / PF) कहा जाता है। यह बचत EPFO (Employees’ Provident Fund Organisation) के द्वारा सुरक्षित रखी जाती है।
सामान्यतः यह पैसा नौकरी छोड़ने या रिटायरमेंट के समय मिलता है। लेकिन कई बार जीवन में अचानक खर्च आ जाते हैं — जैसे शिक्षा, बीमारियाँ, शादी आदि — तब हम चाहते हैं कि इस जमा राशि का कुछ हिस्सा निकाल सकें। इसी सुविधा को आंशिक निकासी कहा जाता है।
पिछले दिनों EPFO ने आंशिक निकासी के नियमों में बड़े बदलाव की घोषणा की है। इस लेख में हम यह पूरी कहानी सरल भाषा में जानेंगे — आंशिक निकासी क्या है, नए नियम क्या कह रहे हैं, कैसे करें, और किन बातों का ध्यान रखें।
आंशिक निकासी क्या होती है?
“आंशिक निकासी” का मतलब है कि आप पूरा PF पैसा नहीं निकालते, बल्कि उसमें से कुछ हिस्सा निकाल लेते हैं — ज़रूरत पड़ने पर।
अगर आपके PF खाते में जमा राशि (मूल + ब्याज) १ लाख है, और आपको अचानक २५ हजार की ज़रूरत है, तो आप वो निकाल सकते हैं और बाकी ७५ हजार खाते में रहेगा।
इस तरह आप पूर्ण बचत को ख़त्म किए बिना कुछ राहत पा सकते हैं।
पुराने नियम और उनकी सीमाएँ
पहले, आंशिक निकासी के लिए बहुत सारी शर्तें थीं। कुछ नियम इस प्रकार थे:
- बहुत सीमित कारणों के लिए ही निकासी की अनुमति थी — जैसे शिक्षा, शादी, स्वास्थ्य आदि।
- निकासी की मात्रा कम होती थी — पूर्ण जमा राशि नहीं निकाली जा सकती थी।
- कई मामलों में, दस्तावेज, सहमति या प्रमाण देना पड़ता था।
- सेवा अवधि या न्यूनतम योगदान अवधि की शर्तें बहुत कड़ी थीं।
- टैक्स (TDS) और कटौती की चिंताएँ होती थीं यदि निकासी समय से पहले की जाए।
इन कारणों से बहुत से लोग आंशिक निकासी का इस्तेमाल नहीं कर पाते थे, या वे झिझकते थे।
नए बदलाव — EPFO ने क्या बदला?
हाल में EPFO ने बोर्ड की बैठक में आंशिक निकासी के नियमों को लचीला और सरल बनाने का निर्णय लिया है। मुख्य बिंदु निम्नलिखित हैं:
- 100% तक निकासी की अनुमति
नए नियमों के अनुसार, सदस्य अपनी पूरी जमा राशि (eligible balance) तक निकाल सकते हैं, यानी 100% तक निकासी की अनुमति दी जा सकती है। - नियमों की सरलता और डिजिटल सुविधा
EPFO ने डिजिटल सेवाएं आसान बनाई हैं ताकि आवेदन करना सरल हो और प्रक्रिया जल्दी हो सके। - पारंपरिक “75% निकासी” की बात भी उल्लेखित हुई
पहले प्रस्ताव यह था कि शिक्षा, शादी, चिकित्सा खर्च के लिए PF राशि का 75% तक निकासी की जाए। - Auto-settlement (स्वतः निकासी सुविधा) का अधिकतम सीमा बढ़ाना
EPFO ने आटो क्लेम (auto settlement) सुविधा में निकासी की सीमा ₹1 लाख से बढ़ाकर ₹5 लाख कर दी है, विशेष परिस्थितियों जैसे शिक्षा, विवाह, स्वास्थ्य आदि के लिए।
नए नियमों की विशेष बातें (मुख्य बदलाव)
नए बदलावों में ये बिंदु विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं:
- पूर्ण निकासी (100%): अब आप अपनी योग्य राशि पूरी तरह निकाल सकते हैं।
- डिजिटल रूप से आसान प्रक्रिया: आवेदन ऑनलाइन होना आसान होगा।
- Auto Settlement सीमा बढ़ी: अब आप अधिक राशि ऑटो निकासी में ले सकते हैं।
- “75% निकासी” पुराना प्रस्ताव: पहले यह प्रस्ताव था कि 75% तक निकासी हो सके।
ये बदलाव सदस्यों को ज़्यादा निरोधक (flexibility) और सहायता देंगे।
नियम, पात्रता और सीमाएँ (Eligibility & Limits)
नए नियमों के बावजूद कुछ शर्तें और सीमाएँ होंगी — ये नियम EPFO के दिशा-निर्देशों के अनुसार होंगे। कुछ प्रमुख बिंदु निम्नलिखित हैं:
| विषय | विवरण / शर्त |
|---|---|
| UAN / सदस्य खाता सक्रिय होना | आपका UAN (Universal Account Number) सक्रिय होना चाहिए और मोबाइल नंबर, Aadhaar, बैंक खाते व PAN आदि KYC से लिंक होना चाहिए। |
| सेवा अवधि / योगदान अवधि | व्यक्ति को न्यूनतम अवधि काम करना पड़ सकती है — पहले यह शर्त थी कि सेवा अवधि पूरी हो। EPFO |
| आधार / PAN / बैंक विवरण सत्यापन | आपका Aadhaar, PAN और बैंक विवरण सही-सही EPFO डेटाबेस में दर्ज होना ज़रूरी है। |
| TDS / कर दायित्व | यदि आपकी सेवा अवधि 5 वर्ष से कम है और आप बड़ी राशि निकालते हैं, तो TDS लागू हो सकता है। |
| न्यूनतम खाते में शेष राशि | खाते में कुछ राशि बनी रहनी चाहिए — ये शेष राशि नियमों द्वारा निर्धारित होगी। |
| उपयोग का कारण | शिक्षा, चिकित्सा, शादी, आवास आदि कारणों के लिए निकासी की अनुमति होगी — और दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे। |
| Auto Settlement सीमाएँ | Auto settlement मोड में अधिकतम ₹5 लाख तक निकासी हो सकती है। |
ये शर्तें सुनिश्चित करेंगी कि सुविधा का दुरुपयोग न हो और सिस्टम संतुलित रूप से चले।
प्रक्रिया — कैसे करें आंशिक निकासी?
अगर आप आंशिक निकासी करना चाहते हैं, तो निम्न कदम उठा सकते हैं:
- UAN पोर्टल पर लॉगइन
EPFO सदस्य पोर्टल (Unified Portal) पर जाएँ, अपना UAN और पासवर्ड डालकर लॉगिन करें। - KYC विवरण सत्यापन
Aadhaar, PAN, बैंक खाते व IFSC को सही तरीके से लिंक करें और सत्यापित करें। - “Claim / Advance (Form 31)” विकल्प चुनना
Online Services → Claim → PF Advance (Form 31) विकल्प चुनिए। - निकासी कारण व राशि भरना
आप किस कारण से पैसे निकालना चाहते हैं, वह चुनिए (उदा. शिक्षा, शादी, चिकित्सा) और राशि दर्ज करें। - दस्तावेज़ अपलोड / प्रमाण देना
आवश्यक दस्तावेज जैसे फीस बिल, मेडिकल बिल, विवाह प्रमाण या अन्य प्रमाण देना होगा। - OTP / प्रमाणिकरण करके आवेदन जमा करना
मोबाइल OTP या अन्य प्रमाणीकरण से आवेदन की पुष्टि करें। - EPFO समीक्षा
EPFO आवेदन की समीक्षा करेगा। यदि कोई त्रुटि नहीं है, तो राशि आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
समय: यदि सब ठीक हो, तो कुछ दिन (आमतौर पर 7–20 दिनों) में राशि मिलने की उम्मीद है।
उदाहरण से समझना
मान लीजिए:
- आपके PF खाते में कुल राशि = ₹1,00,000
- आप शिक्षा खर्च के लिए ₹40,000 निकालना चाहते हैं
नए नियम के अनुसार:
- आप वो राशि निकाल सकते हैं, बशर्तु आपके खाते की पूरी राशि “eligible balance” हो।
- लेकिन सुनिश्चित करें कि शेष राशि और न्यूनतम शर्तें पूरी हों।
- यदि आपने सेवा अवधि कम की है या आपके KYC अपडेट नहीं है, आवेदन रोका जा सकता है।
- दस्तावेज सही न हों तो आवेदन अस्वीकृत हो सकता है।
यह उदाहरण दिखाता है कि कैसे आप बड़ी राशि निकाल सकते हैं यदि नियम अनुमति दें।
फायदे (लाभ)
- आर्थिक राहत — ज़रूरत पड़ने पर जमा राशि से तुरंत सहायता मिलेगी।
- लचीलापन — पहले जिन कारणों के लिए निकासी नहीं हो पाती थी, अब उन कारणों को शामिल किया गया।
- सरल प्रक्रिया — डिजिटल सेवा और ऑटो क्लेम सुविधा इसे आसान बनाती है।
- बिना नौकरी छोड़ें निकासी — आपको नौकरी छोड़ने की ज़रूरत नहीं, आप बीच में ही आंशिक निकासी कर सकते हैं।
- डिजिटल सुलभता — ऑनलाइन आवेदन, दस्तावेज अपलोड करना, ट्रैक करना — सब संभव होगा।
सावधानियाँ और चुनौतियाँ
- बहुत अधिक निकासी से बचें
यदि बार-बार निकालते रहो, तो रिटायरमेंट के समय आपके पास बहुत कम बचत बच सकती है। - दस्तावेज़ त्रुटि
यदि आपके दस्तावेज अपूर्ण या गलत हों, आवेदन रद हो सकता है। - TDS / कर कटौती
यदि सेवाकाल 5 वर्ष से कम हो और आप बड़ी राशि निकालें, तो TDS लागू हो सकती है। - नियम अभी स्पष्ट नहीं हो सकते हैं
क्योंकि नए बदलाव अभी भी प्रस्तावित या प्रारंभिक अवस्था में हैं, कुछ विवरण EPFO द्वारा बाद में स्पष्ट किए जाएंगे। - दुरुपयोग का खतरा
यदि लोग इस सुविधा का गलत उपयोग करें, तो सिस्टम पर दबाव बढ़ सकता है। EPFO ने सचेत किया है कि गलत तरीके से निकाले गए पैसे वापस भी मांगे जाएंगे।
EPFO की आंशिक निकासी सुविधा लोगों के लिए एक बड़ी राहत हो सकती है — जब उन्हें अचानक धन की ज़रूरत पड़े। नए बदलाव — जैसे कि पूर्ण निकासी की अनुमति, अधिक आसान डिजिटल प्रक्रिया, और ऑटो क्लेम सुविधा — इसे और अधिक उपयोगी बनाने की दिशा में हैं।
लेकिन इन बदलावों का सही उपयोग करने के लिए हमें सावधानी बरतनी होगी — दस्तावेज सही रखना, नियमों का पालन करना और निकासी को समझदारी से करना।